ほけんのFPに相談Part2！出来上がった保険の設計書を大公開

FP相談を20回以上体験しているさくぱぱです。

今回はほけんのFＰ体験レビューの続き記事になります。1回目の相談のあと、保険の設計書を作ってもらい2回目の相談へ。

作ってもらった設計書を公開しながら解説していきます。

ほけんのFP相談1回目のおさらい

前回ほけんのFP体験レビューで解説している内容はこんな感じ。

ほけんのFP1回目の相談内容

1回目の相談では保険の見直しについて相談しました。

ライフプランの作成や細かい保障内容の聞き取りはなく、提案する保険商品を探っているような感じで終了。

設計書を作るので、またお会いしましょうと言われ2回目の面談へ進みました。

ほけんのFP2回目の相談

前回と同様、最寄りのデニーズで待ち合わせ。ほけんのFＰ2回目の相談です。

今回はFPとのやりとりは割愛し提案された保険内容を詳しく解説していきます。

貯蓄型保険の提案

FPが提案する定番商品『ユニットリンク』です。

費用についてはこちら。色々書いてありますが具体的にはごまかされています。

下の画像のとおり、契約から10年で解約すると利回り6％でも元本割れです。

積立額85万円→払戻金77万円。

	NISA	今回の保険
目標金額	1238万円	1238万円
想定利回り	6.00％	6.00％
目標到達期間	39年	45年
毎月の支払	6,818円	7,115円

NISAには死亡保障がつかない。その代わり利益が非課税。

一概にどっちが優れているとは言い切れないけど、私は保険での運用おススメしません。

外貨建て保険の提案

続いて外貨建ての一時払い保険です。

第一フロンティア生命保険㈱のプレミアカレンシー3という商品です。

この商品は契約時点で利回り3.80%が確定します。10年間使う予定のない範囲で運用するなら悪くはない商品です。

一方で注意点もあるので、しっかりと見極めましょう。

外貨建て保険で最も気にすべきが為替リスク。

加入も解約もドルベースで計算するので、満期時に円高になっていると円換算で元本が大きく減るリスクがあります。

設計書にわかりやすい表がついています。

今回のケースだと、満期時に1ドル＝101.96円が元本割れの分岐点になります。

現在の基準レート148.05円から40円以上の円高（ドルに比べて円の価値が上がる）になった場合は円換算で損をすることになります。

また、保険と名前がついてますが、死亡時には預けた500万円がそのまま戻るだけなので保険機能はありません。

期間10年、ドルベースで利回り3.80%の商品が、投資対象として魅力的なら検討しても良いでしょう。

収入保障保険の提案

収入保障保険は2種類の設計書を作ってもらいました。

どちらも保障内容が全く同じだったので、保険料が安かった『はなさく生命』を紹介します。

現在、私が加入している保険と比べてみます。

	現在	提案
保険期間	55歳まで	60歳まで
年金月額	10万円	20万円
保険料	2,190円	3,485円
最低支払保証年数	2年	5年

タバコを吸わず、所定の健康基準を満たすと保険料が割引になる商品が最近のトレンド。

私はこの条件に該当するので割安な保険料になるようです。

医療保険の見直し

前回、新しい商品が出ているという話もあり期待していた医療保険。

希望する保障内容とか聞かれなかったので、どんな提案が出てくるか楽しみだったのですが…

チーン。

という事で医療保険の提案はありませんでした。

ほけんのFPを利用した正直な感想

名前のとおり『ほけん』に特化した内容で、相談というよりセールスを受けている印象を受けました。

全体的に必要な説明も不十分と感じ、おすすめはできません。

保険料の節約がしたい人はまず保険チャンネルを検討してみてください。

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