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ソニー生命はやばい?騙されたってほんと?FPが実体験して徹底調査!

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ソニー生命がほかの保険会社と大きく異なる点を知っていますか?

その違いは、高い提案力をもったライフプランナーの存在です。

実はソニー生命ではネット申込みができず、見積もりをするにもライフプランナーとの面談が必要になっています。

強引なセールスがヤバいの?

さくぱぱ

実際に面談をしてみましたが、そんなことはありませんでした。

それでもネット上でソニー生命と調べると、「やばい」というワードが続く理由は

  • 保険金の不払い事件
  • 社員の不祥事
  • プランナーの質にバラつきがある
  • 社員の待遇への不満

商品や会社がヤバいわけではなく、過去の事件や口コミなどから「ソニー生命はやばい」というワードが広がっているようです。

多くの情報があふれるネットやSNS。

今回はソニー生命に対する不安や疑問を解消する為に、ライフプランナーとの面談を実際に体験してきました。

この記事では体験談に加え、ソニー生命の口コミや評判、安全性などの基本的な情報もまとめて解説していくので、保険選びの参考にしてみてください。

この記事を書いたひと
  • FP相談サービス体験数19社/合計27回
  • 1級ファイナンシャルプランナー
  • 金融機関の勤務経験あり
  • FP相談で毎月の保険料は5,091円に!
  • 私37歳、妻34歳、2児のパパ
さくぱぱです!
目次

ソニー生命がやばいと言われる理由

ソニー生命がやばいと言われる理由は大きく4つあります。

  • 保険金の不払い事件
  • 社員の不祥事
  • プランナーの質
  • 社員の待遇に不満

1つずつ解説します。

保険金の不払い事件

2005年に多くの保険会社で発覚した保険金の不払い事件。ソニー生命でも保険金が支払われずに、対応が不十分だったケースがありました。

この事件が顧客の信頼を失う原因となり「ソニー生命 やばい」という評判を広げるきっかけとなりました。

社員の不祥事

社員の不祥事もソニー生命がヤバいと言われる理由の1つです。

  • 個人情報1万2千件超の流出(2007年)
  • 顧客から1億超をだまし取る(2017年)
  • 170億円の不正送金事件(2021年)

会社には多少の不祥事はつきものですが、金額が大きいとインパクトがありますよね。

ライフプランナーの質にバラつきがある

ソニー生命のライフプランナーは厳格な採用基準をクリアし、独自のカリキュラムで徹底した教育と訓練を受けた、真のプロフェッショナル。

とはいえ、それぞれの質にバラつきはありますし、人と人のコミュニケーションが必要なプランニングには相性も重要です。

ネット販売がなくライフプランナーと話す機会が多いソニー生命では、相性が合わずに不満を持ってしまう相談者も多くなります。

さくぱぱ

SNSではネガティブな意見ほど広がりやすい。

社員の待遇に不満の声が多い

社員としての待遇が悪いことも、ソニー生命がやばいと言われる一因になっているようです。

ライフプランナーは当初2年間は固定給がありますが、3年目以降は完全歩合制にうつり待遇に不満の声も多いようです。

ソニー生命が本当にやばいのかデータで検証

ソニー生命がヤバいのか、客観的なデータを見てみましょう。

健全性や外部からの評価、苦情件数を分析したところ、ソニー生命がやばいと言われる理由は見当たりませんでした。

ソニー生命の健全性を他社と比較

保険会社の健全性はソルベンシー・マージン比率が1つの判断材料となります。

ソルベンシー・マージンは「支払い余力」を意味し、不測の事態が起こった場合の支払い能力を表します。

ソルベンシー・マージン比率は200%を下回ると金融庁から是正が求められますが、

2022年度末におけるソニー生命保険のソルベンシー・マージン比率は2046.1%

ソニー生命公式サイトより引用

他の保険会社はどうなの?

ソニー生命日本生命オリックス生命第一生命
2046.1%1071.4%987.3%865.0%

さくぱぱ

ソニー生命は安全性が高いと言えそうです。

ソニー生命の格付け

格付け会社による評価も、ほかの保険会社と比べてやばい水準ではないことがわかります。

保険会社S&PR&I
ソニー生命A+AA
オリックス生命AA
ジブラルタ生命A+AA
アクサ生命A+
日本生命A+
第一生命A+AA
大同生命AAA-
情報提供|S&PR&I

ソニー生命の苦情件数

ソニー生命は安全性が高く、外部からの評価も高いことがわかりました。

ではなぜやばいと言われることが多いのでしょうか。

苦情が多かったりして?

2023年度第3四半期の3か月で、ソニー生命の苦情件数は18,627件。

お客さま数4,111,208名に占める苦情の割合は0.45%で、他社と大きな違いはありません。

保険会社苦情件数苦情の割合
ソニー生命18,6270.45%
オリックス生命25,1760.51%
日本生命37,3550.30%
第一生命20,2570.26%
アクサ生命12,3530.41%
生命保険協会公式サイトより引用

※2023年第3四半期の苦情件数、お客さま数をもとに作成

ソニー生命に騙された?過去には横領事件も発生

ソニー生命がやばいと言われる理由の1つ。過去に起きた事件を紹介します。

過去の事例を参考に、騙されないよう注意しましょう。

ソニー生命に騙された事例①

平成29年に元社員が架空の商品を販売する手続きを装い、顧客から不正に金銭を搾取しました。

被害金額は1億3000万円を超え、複数の顧客をだましていたようです。

ソニー生命に騙された事例②

同じく平成29年、広島県内の元男性社員が同様の手口で不正に金銭を搾取。

被害金額は数千万円を超え、複数の顧客が被害にあっていました。

ソニー生命に騙された事例③

令和元年に募集代理店の社員が保険商品加入を装って、顧客から不正に金銭を搾取しました。

被害の規模や被害金額は公表されていませんでした。

ソニー生命に騙された事例から考える解決策

全ての事例に共通するのは、保険商品の販売をするふりをして、実際にはお金をだまし取る手口です。

さくぱぱ

保険料は担当者に払うことはありません。

ソニー生命の公式サイトでもしっかりと注意喚起がされています。

詐欺等の金融犯罪にご注意ください | ソニー生命保険 (sonylife.co.jp)

ライフプランナーは付き合いが長くなるほど、親しみがわいてきます。

それでもお金の受け渡しは絶対にしないよう気を付けましょう。

ソニー生命はやばい?評判と口コミを徹底調査

口コミ

ネットやSNSからソニー生命の評判と口コミを調査しました。

良い口コミ・評判

  • 請求してから入金が早い
  • 担当者が良い
  • お金がない問題が一瞬で解決
さくぱぱ

担当者が優秀という口コミ多かったです。

ダイレクト請求サービス利用して給付申請したらもう入金されててビックリ

弊社にお勧めの商品はないので他社の方が良いとかフツーに言ってくる

担当の方が結婚する時に渡すと良いですよとアドバイスしてくれた

お金がない問題が一瞬で解決した!

悪い口コミ・評判

  • 対応に不信感
  • 保険料が高い
さくぱぱ

頭が良くてシュッとしてるイメージなので苦手な人はいるかも。

担当者の対応が不信感マシマシだった

ソニー生命担当に不信感。

私には高すぎる。支払いが辛い。

ソニー生命はやばい?実際に保険相談をしてみた

さて私の本業?の保険相談を実体験しました。

これまでに20社以上の保険相談を体験した筆者が、ソニー生命が本当にやばいのかを調査しました。

さくぱぱ

FP目線でレビューします

ソニー生命保険相談の流れ

ソニー生命の保険相談は公式サイトから簡単に予約ができます。

随所にある保険の無料相談はこちらから入力フォームに進みましょう。

STEP
基本事項の入力
  • 名前、生年月日
  • 性別、電話番号
  • 郵便番号
  • メールアドレス

要望が伝えられる入力フォームもあります。

私はメールでのやりとりを希望しました。

STEP
担当者よりメールが届く

申し込んだ2日後に担当者からメールが届きました。

希望する日程と、相談したい内容について返信依頼がありました。

STEP
当日のURLが届く

私はリモートを希望した為、当日のURLが届きました。

zoomではなく、ソニー生命独自のシステムを利用します。

ライフプランナーとの面談をレビュー

予約時間5分前にリモートサイトへログインしました。

入室する前にカメラの映りと音声の確認ができるので、心配な人は早めに調整しましょう。

ちなみに背景をボカす機能は見当たらなかったので、変なモノが映らないよう注意が必要です。

はじめまして!

時間ぴったりにエリート感あふれるライフプランナーが登場です。

事前にプロフィールで写真が確認できていたので、イメージ通りで安心です。

簡単に自己紹介します。

ソニー生命はただ保険を販売するだけでなく、今後の人生でお金に困らない為のアドバイスをしていくことを目指しているという説明がありました。

ソニー生命に相談したきっかけを教えてください!

自己紹介のあとは、相談内容の確認です。

さくぱぱ

バリアブルライフが気になっていて!

実は事前のメールで相談内容を保険や教育資金の準備と伝えたところ、(90分×4回)の面談が必要と言われていました。少しでも回数を減らせないかと思い、いきなり具体的な商品の名前を挙げてみたんですが、、、

バリアブルライフがさくぱぱさんにとって良い商品かわからないので、まずはライフプランから作っていきましょう!

これはFP的にはナイスな対応です。ただ単に商品が売れればいいと考えていれば、商品の良い点を伝えてセールスするのが簡単です。

ライフプランを作って、その人に合った商品を提案していくのはお客さんのことを真に考えている事が伝わります。

お子さんや奥様への思いを聞かせてください!

珍しい質問ですが、これもFP的にはナイスです。

相談者の価値観や考え方をつかむことで、より精度の高いプランニングにつながります。

さくぱぱ

お金に困らない人生を歩んでほしいです!

いくつか価値観や私の思いを探るような質問が続き、具体的なお金の話に進んでいきます。

年収や旅行の計画など教えてください。

そのほか、子どもの進路の希望や住宅ローン、車の購入などの情報を追加していきます。

驚いたのは教育費の部分。特定の学校を自由に選んでシミュレーションができるようでした。

資産運用はしていますか?

さくぱぱ

NISAでつみたて投資してます

こんなやりとりが続きあっという間に予定していた90分が経過。

次回は完成したライフプランの調整をしましょう

日々の生活費などの聞き取りが終わらず、残りはエクセルに入力して提出することに。

さくぱぱ

80項目以上あって大変だった…

ということで今回の相談はここまで。

次回の面談が終了しだい、続きを書いていくので楽しみにしていてください。

(6月23日更新予定)

ソニー生命保険相談の正直な感想

保険の相談をしたけどまずはしっかりとライフプランニングをして必要な保険を見極めたいと言われたのはグッド。

ライフプランニングもかなり細かくて、質問された内容的にもただ数字を入力していくというより、その人の価値観を理解していくような質問がありFP的にも素晴らしいと感じました

さくぱぱ

提案される商品がソニー生命しかないのはちょっと残念。

プランニングの考え方は素晴らしいけど、提案する商品がソニー生命しかないので、本当にベストな提案ができるのかは疑問が残ります。

また、最初から面談回数が最低でも4回(90分×4)であったり、少しエリート特有の断りにくさみたいなものは感じました。

ソニー生命のメリット・デメリット

実際に相談して感じたことを踏まえて、ソニー生命のメリット・デメリットを解説します。

ソニー生命のメリット

ソニー生命のメリットはライフプランナー制度に尽きると思います。

専属のライフプランナーがいることで得られるメリットは大きく3つ。

  • オーダーメイドの保険
  • 高品質なライフプランニング
  • 相談者に寄り添った対応

ライフプランナーとは厳しい採用基準をクリアし、独自の教育と訓練を受けた金融のプロフェッショナルです。

オーダーメイドの保険提案

ソニー生命のライフプランナーはただ保険商品を売るのではなく、相談者の状況や価値観をしっかりと聞いたうえでオーダーメイドの提案を行います。

高品質なライフプランニング

ソニー生命のライフプランニングは、一般的なFPが作るシミュレーションよりも詳しいものが作成できます。

実際に相談をして、相談者のお金の価値観や考え方をしっかりと理解しようとしている気持ちが伝わりました。

さくぱぱ

お金の価値観は人それぞれなので、満足度の高いシミュレーション作成には聞き取りがとても重要です。

相談者に寄り添った対応

口コミや評判にもありましたが、相談者への気遣いも優秀です。

将来を見据えたアドバイスや、寄り添った対応はライフプランナーがしっかりと相談者の思いを聴いているからでしょう。

ソニー生命のデメリット

続いてソニー生命のデメリットを3つ紹介します。

  • ライフプランナーの質にバラつき
  • 相談時間が多く必要
  • ソニー生命の商品に限られる

ライフプランナーの質にバラつきがある

これはどこの保険会社でも同じですが、担当者によって知識や経験にバラつきがあります。

人と人なので相性もあり、満足のできない結果に終わってしまう可能性も否めません。

相談時間が多く必要

ネット申込みの取扱いがなく、保険に加入するにはライフプランナーに相談する必要があります。

私が保険の相談に申し込んだところ、最低でも90分×4回の面談が必要と言われてしまいました。

急いで保険加入したい人や、時間をかけたくない人には向かないかもしれません。

ソニー生命の商品に限られる

当然ですが、ソニー生命に相談して加入できるのはソニー生命の商品に限られます。

他の商品との比較ができない為、本当にベストな提案か確認することができません。

さくぱぱ

複数の保険を比較するなら独立系のFPがおすすめ!

割安な保険を探していたり、客観的な意見が聞きたい場合は無料で利用できるFP相談も検討しましょう。

ソニー生命はやばい?よくある質問

ソニー生命によくある質問を紹介します。

ソニー生命ってやばいの?

「ソニー生命は信頼できるのか?」という質問はよく聞かれます。これに対して、ソニー生命は長年にわたり多くの契約者に支持されてきた実績があります。また、経営の安定性も高く、財務指標も良好です。これらの点から、ソニー生命は信頼性が高いと言えます。さらに、定期的に行われる外部監査や顧客満足度調査でも高評価を得ており、多くの契約者が安心して利用しています。信頼性に関しては、過去の実績と現在の評価からも確認できます。

保険金の支払いに関する疑問

「保険金の支払いはちゃんとされるのか?」という疑問も多いです。ソニー生命では、保険金の支払いに関して迅速かつ確実な対応が行われています。実際に、多くの契約者が「支払いがスムーズだった」「問題なく支払われた」と評価しています。また、保険金請求手続きも分かりやすく、担当者が丁寧にサポートしてくれるため、初めての請求でも安心です。これらの点から、保険金の支払いに関しても信頼できると言えます。

契約内容の変更に関する質問

「契約内容を変更したい場合はどうすればいいのか?」という質問もよくあります。この場合、まず担当者に相談することが推奨されます。ソニー生命では、契約者のライフステージやニーズの変化に応じて柔軟に対応しています。例えば、保障内容の変更や保険料の見直しなど、様々な要望に対応可能です。担当者が詳細な説明をしてくれるため、納得した上で変更手続きを進めることができます。これにより、契約者が安心して契約内容を調整できます。

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この記事を書いた人

ファイナンシャルプランニング技能士(FP)1級
FP相談を誰でも気軽に利用してもらう為に、20回以上の相談を体験して研究。初めてFP相談を利用する人が失敗しない為の情報を発信。
37歳/2児のパパ/趣味はバスケットボール

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