完全無料のFP相談 おすすめ4選

【銀行は危険】ファイナンシャルプランナー相談はどこでする?

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ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい時、あなたはどこで探しますか?

さくぱぱ

銀行が浮かんだ人、要注意です!

銀行のFPは相談を受けると、自社の金融商品(だけ)で悩みを解決しようと提案します。

本当はもっと良い商品があっても、提案できるのは自社商品に限られるのでベストな選択ができるはずありません。

そこでおすすめなのが無料のFP相談サービス。

  • 相談は何度でも無料
  • 中立的な立場からアドバイス
  • 対面、オンラインなど豊富な相談方法
  • 土日や休日も対応

この記事ではファイナンシャルプランナーに相談できる場所だけでなく、それぞれのメリット・デメリットやおすすめの無料FP相談サービスについて解説していきます。

この記事を書いたひと
  • 調査したFP相談の数は20回以上
  • 自身も14年間FPとして活動
  • 37歳、2児のパパ
  • 趣味はバスケットボール
さくぱぱです!
目次

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談はどこでできる?

お金が動くところにFPあり。そう言えるほどFPは多くの場所にいます。

代表的なところはこんな感じ。おすすめは無料のFP相談サービスです。

  • 銀行や保険会社
  • 不動産屋さん
  • 保険ショップ
  • 無料のFP相談サービス

それぞれのメリット・デメリットを紹介していきます。

銀行や保険会社のファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーに相談したい時、まず初めに浮かぶのが銀行や保険会社ではないでしょうか。

最近ではNISAの相談イベントなどもよく見かけるようになりました。

銀行や保険会社のメリット
  • 無料で相談できる
  • 身近な金融機関が選べる

日頃から名前をよく見る銀行や保険会社には安心感や信頼感がありますよね。

基本的には無料で相談ができますが、私はおすすめしていません。

さくぱぱ

提案が自社商品に限定されます

銀行や保険会社のデメリット
  • 自社商品の提案に偏る
  • 手数料の高い商品が多い

銀行や保険会社のファイナンシャルプランナーはその会社の従業員です。

会社の為に働いているので、相談を受けて提案する商品は自社のものに限られます。

本当はもっといい商品があるにもかかわらず案内できるのは自社の商品だけ、しかも手数料が高い商品を優先的に勧めてくる可能性が高く注意が必要です。

ほけんの窓口など保険ショップのファイナンシャルプランナー

ショッピングセンターなどにある保険ショップでもFPへ相談ができます。

外貨建て保険や貯蓄型保険などの販売会社が儲かる商品のセールスが強めなので、基本的にはおススメしない相談場所です。

さくぱぱ

アンミカさんがCMしてますよね

保険ショップのメリット
  • 無料で相談できる
  • 複数の保険をまとめて比較
  • 最新の保険知識はバツグン

取り扱っている保険の種類が多く、知識も豊富な点が保険ショップの特徴。

一度に大量のパンフレットを手に入れるなら保険ショップに行けば間違いなしです。

1回の相談で貰った資料の一部
保険ショップのデメリット
  • それなりに時間がかかる
  • 保険の話に限定される
  • 売りたい商品への誘導

保険ショップの相談は最低でも1時間半はかかります。相談内容によって時間は前後しますが、買い物ついでに寄ってくような場所ではありません。

また保険ショップのファイナンシャルプランナーは保険の相談に特化しています。保険を考える上で重要なライフプランへの認識は甘く、本当に必要な保障を考えるには不十分さを感じます。

売りたい商品への誘導も強めで、相談者のことを真に考えた提案は期待できません。

不動産屋さんのファイナンシャルプランナー

不動産屋さんにもFPはいますが、話を鵜呑みにしてはいけません。

不動産屋さんのメリット
  • 不動産にかかわるお金に詳しい
  • 無料で相談できる

不動産にかかわるお金の話を聞きたいならアリです。

ただし基本的に不動産を売ることが目的で、その後のあなたの人生なんて考えていません。

さくぱぱ

不動産さんへの相談も要注意

不動産屋さんへデメリット
  • 不動産を売ることが目的
  • ライフプランを真剣に考えてくれる事はほぼない

私は仕事がら多くの不動産営業マンと話をしてきましたが、基本的に不動産を売ることしか考えていません。

親身に相談を聞いてくれていると思ったら大間違い。売れるか売れないかの品定めをされてると思ってください。

無料のファイナンシャルプランナー相談サービス

FPに相談するなら無料のファイナンシャルプランナー相談サービスで決まりです。

ただしサービスは無数にあり、中には悪徳業者も隠れているので選択には注意が必要。

有料相談との違い

基本的に大きな違いはありません。

有料相談は1時間5,000円~10,000円が相場になっています。決して安い金額ではないので、初めてファイナンシャルプランナーへの相談を考えている人は、まず無料の相談から。

メリット

  • 時間や場所が選べる
  • オンライン相談にも対応
  • 何度でも無料
  • 中立的なFPを選べる

時間や場所が選べるので忙しい人にも安心。

さくぱぱ

オンラインなら自宅で気軽に相談できます

また銀行など特定の企業で働くFPと違い、中立的な立場で最適な提案をしてくれるでしょう。

デメリット

  • 種類が多く選ぶのが大変
  • FPガチャが凄い

無料のFP相談サービスは人気の高まりもあり、数がどんどん増えています。

紹介されるFPを選ぶことはできないものが多く、質もバラバラなのが難点。

さくぱぱ

適当なサイトから申込むのはやめましょう!

無料のFP相談サービスの多くは、相談者にFPを紹介する仲介役。

名前も知らないFP事務所を紹介される確率が高いので注意が必要です。

そんな中でもおすすめのFP相談サービスをちゃんと紹介するので安心してください。

おすすめの無料ファイナンシャルプランナー相談

これまで20回以上のFP相談を体験した私のおすすめはマネーコーチ。

相談方法がオンラインに限られる点を除けば、他とは比較にならない神サービスです。

おすすめNo1のFP相談|マネーコーチ

マネーコーチはオンラインに特化したFP相談サービス。

  • 何度でも無料
  • オンラインで気軽に相談
  • カメラオフOK
  • 自社専属の厳選されたFP
  • 相談者ファーストの提案

無理なセールスはいっさいなく、提案内容も完ぺき。カメラオフで相談できる唯一のFP相談です。

メイクや片付けの必要もなく、相談の手軽さも圧倒的No1。

またFPは自社専属なので、全然知らないFP事務所を紹介されるようなこともありません。

さくぱぱ

迷ったらマネーコーチで間違いなし

サービス内容に感動し、私は3回も相談をしてしまいました。

さらに保険の見直し提案も的確で、実際に保険の契約までお願いした体験レビューもよければ参考にしてみてください。

対面のFP相談なら保険チャンネル

マネーコーチはオンライン限定の為、どうしても会って相談したい人には保険チャンネルをお勧めします。

  • 大手リクルートが運営
  • 自宅やカフェで相談できる
  • 何度でも無料
  • FPが選べる

保険チャンネル最大の特徴は相談するFPをプロフィールを見て選べる点。

事前に顔写真や保有資格、特分野などを確認できるのでミスマッチが起こりにくくなっています。

※保険チャンネルはあくまでFPを仲介しているだけなので、相談するFPは登録されているFP事務所から選択します。

さくぱぱ

相談相手を指定できるのは保険チャンネルだけ

ただし!普通に申し込むと相談するFPはランダムで決まってしまうので要注意。

FPを指定して申し込む方法はこちらの体験レビューで詳しく解説しています。

銀行のファイナンシャルプランナーをおすすめしない理由

銀行に限らず、特定の会社に勤めているFPはおすすめできません。

理由は大きく3つあります。

銀行のFPをおすすめしない理由
  • 自社商品の案内にかたよる
  • 業界の知識にかたよる
  • 長い付き合いができない

自社商品の案内に偏る

会社に勤めながら相談を受けるFPは基本的に自社の商品しか販売できません。

その結果、最適な商品選びができなくなってしまいます。

業界の知識に偏る

例えば保険会社の社員は保険には詳しいですが、住宅ローンはそこまで知りません。

同じように銀行員は住宅ローンに詳しくても、取り扱ってない生命保険のことはわかりません。

さくぱぱ

お金の問題を解決するには幅広い業界知識が必要です

長い付き合いができない

仮に銀行で信頼できるFPが見つかっても、その関係は長く続きません。

なぜなら銀行員には転勤があるからです。担当が変わるたびに1から説明するのは時間のムダ。

人生のパートナーとして長く付き合えるFPを見つけ出すことをおすすめします。

ファイナンシャルプランナー相談をどこでするか迷う人によくある質問

どこで相談しても同じじゃないの?

相談するFPによって提案内容は大きく変わります。中立的な提案が貰える無料のFP相談サービスがおすすめです。

銀行のファイナンシャルプランナーに相談してもいい?

あまりおススメしていません。取り扱う商品は自社のものに限られるので提案内容が限定されてしまいます。

対面とオンライン相談どっちがおすすめ?

初めての人にはオンラインがおすすめ。自宅で気軽に相談することができます。

オンライン相談ってどうやってするの?

基本的にはZoomが主流です。FPから事前に案内があるので不明な点があれば聞いておきましょう。

相談したら何か契約しないといけない?

相談したからといって何かを契約しないといけない事はありません。

ファイナンシャルプランナーにはどんなことが相談できる?

保険、資産運用、住宅ローン、家計の見直しなどお金の事なら何でも相談OKです。

結局どこで相談するのがいいの?

初めてファイナンシャルプランナーに相談する人は、まずマネーコーチに相談することをおススメしています。

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この記事を書いた人

ファイナンシャルプランニング技能士(FP)1級
FP相談を誰でも気軽に利用してもらう為に、20回以上の相談を体験して研究。初めてFP相談を利用する人が失敗しない為の情報を発信。
37歳/2児のパパ/趣味はバスケットボール

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