完全無料のFP相談 おすすめ4選

FP相談が意味ないはウソ!得られる5つのメリットとその理由

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お金の悩みや不安はあっても、誰にも相談できず、まぁ何とかなるさとやり過ごしてしまっている人多いんじゃないでしょうか。

そんなあなたの良いアドバイザーになるのがファイナンシャルプランナー(FP)です。

FP相談って意味あるの?

FP相談は意味ないとか怪しいという意見をよく見ますが、そんなことはありません。

無料で気軽に相談できて、大きく5つのメリットがあります。

  • 必要なお金が「見える化」
  • オリジナルの家計改善策がわかる
  • 保険料の節約ができる
  • 自分に合った資産運用がわかる
  • プロの目線でアドバイス
さくぱぱ

自由に使えるお金が増える♪

ただし事前の準備やFP選びを間違うと、意味ない相談になってしまうことも。

この記事ではFP相談のメリットだけでなく、有意義な時間にする為の方法を解説します。

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カメラオフで相談できるので話しやすい!

この記事を書いたひと
  • 調査したFP相談の数は20回以上
  • 自身も14年間FPとして活動
  • 37歳、2児のパパ
  • 趣味はバスケットボール
さくぱぱです!
目次

FP相談が意味ないと言われる理由と解決策

FP相談が意味ないと言われる理由は主に3つ。

FP相談が意味ないと言われる理由
  • FP選びに失敗している
  • 事前の準備が足りてない
  • 提案内容の判断が難しい
さくぱぱ

解決策とあわせて解説します

メリットを早く教えて!という人はここからジャンプ!

意味ないと言われる理由①FP選びに失敗している

FP相談が意味ないと言われる最大の理由は、FPの質にバラつきがあるからです。

例えば、保険会社のFPは自社の利益を優先した提案になる可能性がとても高くおすすめしません。

おすすめしないFPの例
  • 保険会社のFP
  • 銀行のFP
  • 不動産屋さんのFP

FP選びの解決策

意味のないFP相談を防ぐためには、特定の企業に属さないFPに相談しましょう。

中立的な立場で相談を聞いてくれるFPなら、幅広い知識からあなたに合ったプランを提案してくれます。

中立的なFPを紹介する無料のサービスはこちらの記事で詳しく紹介しています。

意味ないと言われる理由②事前の準備が足りていない

準備不足も相談が意味ないと言われる理由の1つ。

相談するのに必要な資料や情報が揃っていないと、FPも的確なアドバイスができません。

結果的にふわっとしたアドバイスになり、満足できない結果につながります。

事前準備の解決策

20回以上の体験を通じて、これだけは準備したほうがよいものを紹介します。

前提として相談したいポイントは明確にしておきましょう。

最低限必要な準備
  • 年間の収支がわかる資料
  • 保険証券
  • 貯金や投資の明細
  • 借入がわかるもの

事前準備やFP相談の流れはこちらの記事で詳しく解説しています。

意味ないと言われる理由③正しい提案なのか判断が難しい

お金のプロの提案だから間違いないという判断は危険です。

さくぱぱ

残念ながら紹介料目当てのFPもいます

頼んでもいない保険のセールスなどは、意味なかったなーと感じてしまう原因です。

そんな中、相談相手のことをしっかりと考えてくれるFPに出会えた無料のFP相談マネーコーチの体験レビューをこちらの記事で紹介しています。

提案内容の判断について

正直なところ、提案内容の判断はとても難しいです。

人によって考え方や価値観は違うし、これが正解という答えがないからです。

当サイトではFPに相談された内容についてアドバイスを行っています。
セカンドオピニオン的な感覚でお問い合わせからご相談ください。

FP相談のメリット5選

FP相談には大きく5つのメリットがあります。

  • 必要なお金が「見える化」
  • オリジナルの家計改善策がわかる
  • 保険料の節約ができる
  • 自分に合った資産運用がわかる
  • プロの目線でアドバイス

1つずつ解説していきます。

必要なお金が見える化する

将来を予測することでこれからいつ、どのくらいのお金が必要になるのかがわかります

お金を計画的に準備できるだけでなく、先の見えない不安から節約地獄にハマることも防げます。

さくぱぱ

我慢しすぎていませんか?

不安をとりのぞいて、今を楽しむ余裕が生まれるのも見える化の大きな効果です。

我慢していた旅行や買いもの、実は我慢しなくていいケース多いですよ。

オリジナルの家計改善策がわかる

お金を貯めるには家や車は買わずスマホは格安シム。コンビニで買い物はダメとか聞いたことありませんか?

でも車が欲しければ買っていいし、コンビニスイーツが好きなら毎日食べてもいいんです。

さくぱぱ

価値観は人それぞれ

車を買いたいなら買う為にどうするか、コンビニスイーツを毎日食べる為には他で節約できないか。

FPはそんな事を一緒に考えてくれます。

保険料の節約には最適

私が1週間かけて厳選した保険、たった5分で30,000円も安くなりました

FPは保険を売ることでお金を稼いでいるので、保険の知識はバツグンです。

見直しを相談した時に、5分くらいでババ―ッと調べて最適な保険を見つけてくれたのには驚きました。

自分に合った資産運用がわかる

資産運用といえばNISA!こんな風潮が広まっていますが、そんな単純な話ではありません。

確かにお得な制度だけど、短期間の運用では元本割れのリスクもあるし、そもそも何に投資するかによって効果も変わります。

資産運用を考えるには
  • 家族構成
  • 現在の収支
  • ライフイベント
  • 資産運用の目的

FPはこれらの情報をもとに、あなたに合った資産運用について提案をしてくれます。

プロの目線でアドバイス

FP相談は自分の考えの答え合わせにも使えます。

家計のやりくり、保険、資産運用など自分の考えがプロにも認められれば自信をもって続けていけますよね。

また客観的な意見を聞くことで、感情を抑えた冷静な判断にもつながります。

FP相談のデメリット4選

メリットがある反面、もちろんデメリットもあります。

  • 良いFPに出会うのが難しい
  • 保険のセールスがある
  • まとまった時間が必要
  • 緊張する
さくぱぱ

最後に全てクリアできるFP相談も紹介します

良いFPに出会うのが難しい

無料の相談ではFPを指定できません。じゃあ有料なら良いFPかというとそういうわけでもありません。

紹介できるFPが1,000人以上のサービスも多くあり、当たりFPに出会うのは運ゲーなのが現実です。

高い確率で保険のセールスがある

これまで20回以上の相談をしてきた中で、保険のセールスがあった確率は9割以上。

手数料こそFPの収入源なので仕方ないですが、さすがに保険に偏り過ぎで相談者の為の提案をしてるとは言いがたいですよね。

さくぱぱ

外貨建て保険が出てきたらスルーしましょう

まとまった時間が必要

無料のFP相談は1時間半~2時間程度の時間が必要です。

相談するには家事や仕事の時間を削る必要があり、少なからず負担になってしまいます。

初対面でお金の話をするのは緊張する

実際に相談して思うのは、やっぱり初めましてって緊張するんですよね。

この緊張は対面だけじゃなくオンラインも同じで、カメラをオンにする瞬間はいつもドキドキです。

4つのデメリットを全てクリアできるFP相談

ここまでデメリットを4つ紹介しましたが、その全てをクリアできるFP相談が1つだけあります。

それが当サイトおすすめNO.1のマネーコーチ。

  • お客様第一の営業スタイル
  • 保険のセールスなし
  • 時間は1時間と短め
  • カメラオフで相談できる

売上だけを求めるゴリゴリの営業はしないスタンスで、お客様ファーストを掲げています。私が相談した際も保険のセールスはなく、相談者に寄り添った本当の提案が期待できました。

相談時間は1時間と短めで、カメラもオフでいいのでサクッと気軽に相談することができるのも良いポイント。

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カメラオフでいいからメイクも片付けも必要なし

FP相談を意味あるものにするポイントとメリットまとめ

FP相談は正しく使うことで、あなたの人生をちょっと明るくするきっかけになります。

最後にFP相談を有意義な時間にする為のポイントと、得られるメリットのおさらいをしましょう。

FP相談を意味あるものにするポイント

  • 事前の準備はしっかりと
  • 中立的なFPに相談する
  • 提案内容は1度持ち帰る

事前準備はしっかりとする

相談する内容は明確に、グッと絞っておきましょう。

老後が不安ですとか、家計を見直したい程度だとふわっとした回答になってしまいがち。

相談は具体的にしましょう
  • 毎月の支出を2万円減らしたい
  • 1年間で100万円貯めたい
  • 保険料を1万円安くしたい
  • つみたて投資の適切な金額が知りたい

また年収や加入中の保険など、必要な情報は整理しておきましょう。

中立的なFPに相談する

銀行や保険会社など特定の企業に勤めているFPには相談しないようにしましょう。

中立的なFPを紹介してくれる無料のFP相談サービスがおすすめです。

提案内容はその場で判断しない

お金のプロの提案だからと言って、その場で判断しないようにしましょう。

1つのアドバイスと受け取り、持ち帰って1度自分なりに考えてみてください。

お金の情報を発信しているマネ会by Amebaも参考になります。

FP相談のメリットは大きく5つ

  • 必要なお金が「見える化」
  • オリジナルの家計改善策がわかる
  • 保険料の節約ができる
  • 自分に合った資産運用がわかる
  • プロの目線でアドバイス

FP相談は意味ないと言われることも多いですが、正しく使うことでメリットもたくさんあります。

無料で利用できるのまずは1度相談すること、検討してみてください。

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カメラオフでいいから気軽に相談できる

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この記事を書いた人

ファイナンシャルプランニング技能士(FP)1級
FP相談を誰でも気軽に利用してもらう為に、20回以上の相談を体験して研究。初めてFP相談を利用する人が失敗しない為の情報を発信。
37歳/2児のパパ/趣味はバスケットボール

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