新NISAをやるべきかFPに相談した結果、自分に合う方法がわかった！

2024年から始まった新NISA制度。これまで投資の経験がない人にとって、資産運用を考えるきっかけになっているのではないでしょうか。

こんな文言を見ると確かに、新NISAはやるべきだと思いますよね。

でも新NISAはあくまで投資です。大きく増える可能性がある一方で、減ってしまうリスクがあることを理解しましょう。

新NISAをやるべきかは、その人の家族状況やライフプラン、資産などによって考える必要があります。

お金の専門家であるFPは、あなたの夢や価値観を聞いたうえで、最適な資産運用のプランを考える手助けをしてくれます。

実際に私もFPに新NISAをやるべきか相談した結果、自分に合う納得の資産運用をアドバイスしてもらえました。

FP相談のメリットについてはこちらの記事で詳しく解説しています。

こんな理由で安易に始めると、失敗して大きく損をしてしまう可能性もある新NISA。

この記事では新NISAをやるべき人の特徴やメリット・デメリットについても解説していきます。

新NISAはやるべきか？そもそもどんな制度？

新NISAとは投資で儲かった利益が非課税になる制度です。

通常、投資で利益が出ると約20%の税金がかかるので非課税になるのはメリット大。

新NISA制度の概要

新NISAの概要については金融庁HPがわかりやすいので、参考にしてみてください。

この記事では簡単にポイントを紹介します。

新NISAのポイント

2023年までのNISAと比べて、使い勝手はかなり良くなりました。

期間が無期限になったことで、長期運用をする人にとっては効果絶大です。

新NISAをやるべきか相談してみた

新NISAをやるべきかFPに相談してわかった事を解説します。

新NISAをやるべきかは家族状況やライフプランによる

当サイトでもおすすめNo1としてたびたび紹介している、無料のFP相談マネーコーチに新NISAをやるべきか相談してみました。

無理してやるべきではない

毎月赤字だったり、借金の返済に追われているような人はまず家計の改善から始めましょう。

FPは家計のどこに問題があって、どう改善すべきかアドバイスをしてくれます。

新NISAのリスクも理解して判断

投資は貯金と違い元本が減るリスクがあります。

また投資する商品によって期待できるリターンやリスクも異なります。

商品の特徴について理解した上で、投資の判断をしましょう。

ライフプランに合った資産運用を

家族状況や今後のライフプランなど、置かれている状況によって投資のスタンスは変わります。

まずはライフプランを作り、いつまでにどの程度のお金が必要になるのか把握しましょう。

マネーコーチで教えてもらったこと

無料のFP相談マネーコーチではこんな事を教えてもらいました。

私の家計状況を聞いたうえで、オリジナルのプランを考えてくれました。

特にセールス等もなく、純粋に資産運用について考える参考になったのでおすすめです。

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新NISAをやるべき人の特徴

新NISAをやるべきか検討したほうがいい人の特徴を紹介します。

すぐに使わないお金がある程度貯められている人は、新NISAでの運用を考えてみましょう。

新NISAで最もメリットを受けられる人は、投資を長く続けられる人です。

新NISAをやるべきではない人

新NISAをやらないほうがいい人の特徴は割とシンプルです。

どちらかに当てはまる人は新NISAやめておきましょう。

逆に貯金がある人や、コツコツ増やしていきたい人は新NISAをやるべきか検討してみることをお勧めします。

新NISAのメリット・デメリット

新NISAのメリットとデメリットを簡単に紹介します。

新NISAのメリット

新NISA最大のメリットは利益に対して税金がとられない点です。

通常100万円儲かったら税金は約20万円と高額です。この税金がかからず、長期的に運用できることで資産が雪だるま式に増えていきます。

新NISAのデメリット

税金がかからないのが最大のメリットですが、そもそも必ず儲かるわけではありません。

自分のライフプランに合わせた、長期的な資産運用を考えていきましょう。

新NISAをやるべきか迷ったらFPに相談を

新NISAをやるべきか迷ったらFPに相談することがおすすめ。

20回以上の相談体験をした私が、注意点とおすすめのFP相談を紹介します。

新NISAをやるべきか相談する時の注意点

相談する際には自分の収支や相談したいポイントを明確にしておくことが重要。

またFPの質にはバラつきがあります。保険のセールスも多いので、信頼できるFPに相談するようにしましょう。

おすすめのFP相談

おすすめのFP相談についてはこちらの記事で解説しているのでよければ参考にしてみてください。

新NISAをやるべきか考える時のよくある質問

新NISAは必ず儲かる？

新NISAで行うのはあくまで投資なので損することもあります。

新NISAは銀行でもできる？

銀行でもできますが、取扱い商品が少なかったり、手数料の高い別の商品を売られる可能性がある点には注意が必要です。

新NISAはいくらかららやるべき？

その人の収支状況や、資産運用の目的によって変わります。

新NISAでおすすめの商品は？

私はオールカントリーを購入しています。銘柄の選定は自己責任でお願いします。

新NISAはどこでやるのがおすすめ？

楽天証券かSBI証券にしておけば間違いはないでしょう。