無料のFP相談で損をする！？注意点や失敗しない選びかたを徹底解説

お金の悩みや不安はあっても、誰にも相談できず「まぁなんとかなるさ」とやり過ごしてしまっている人、多いのではないでしょうか。

1度しかない人生。歳をとってから後悔してもやり直しはできません。

確かにFPってあんまり良いイメージを聞かないんですよね。

老後2000万円問題や新NISAをきっかけに、無料のFP相談サービスの数は年々増えています。

その中で当たりFPに出会うのはかなり難しく、
確率的には3％くらいの低確率ガチャです。

97%の外れFPを引いてしまうと、、、

結果的にFPは怪しい保険屋さんで、時間のムダだったというイメージに。

当たりFPに出会う方法を探すため、私はこれまでに25回以上の体験をしてきました。

FPの皮をかぶった保険セールスマンとの闘い。

繰り返すFPガチャ。

「FP相談って使えないかもしれない、、、」

「結局、保険を売りたいだけのサービスかも」

「FPが怪しいってイメージも当然だよな。」

そう思って諦めかけたその時、一筋の光が！

この記事では

こんなことを解説していきます。

FP相談は正しく使うことで、払いすぎてる保険料の見直しや将来のお金の不安に備えることができます。

この記事を参考に、お金で失敗しない人生を手に入れましょう。

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無料サービスで当たりFPに出会うのは難しい

メリットがたくさんあるFP相談ですが、適当なサービスに申し込むのは危険です。

私はこれまで25社のFPへ相談をしてきましたが、信頼できると感じたFPはたったの2人だけ。

なぜ当たりFPに出会うのが難しいのか、まずはその理由を解説していきます。

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FPガチャ

当たりFPに出会う事が難しい最大の要因
『FPガチャ』

無料のFP相談サービスは、登録している無数のFPをランダムで相談者に紹介するサービスです。

よく大手〇〇が運営で安心！とか見るけど紹介されるのは大手でもなんでもない独立系のFP会社が多いのが実情です。

A社のサービスに申し込んだらB社のFPを紹介され、C社に申し込んだらA社のFPを相談されるなど、実際にひっちゃかめっちゃかな体験もしました。

FPの皮をかぶった保険セールスマン

FPガチャの中に紛れ込んでいるのが、FPの皮をかぶった保険セールスマンです。

FPは無料で相談を受けるだけでは稼げないので、売ると手数料が貰える保険商品のセールスが狙いになります。

相談者の悩みを解決する商品の提案ならOKだけど、残念ながらFP自身の儲けを優先したセールスが本当に多い。

「無料」や「プレゼント」に惑わされて適当なサービスに申し込むと、保険のセールスマンの罠にハマって逆に損をしてしまうこともあるので注意しましょう。

FP相談サービスの口コミは参考にならない

サービスや物を選ぶ時に口コミを参考にする人は多いですよね。

残念ながらFP相談を利用した人の口コミは基本的に参考になりません。

こんな口コミを信じてはいけない理由をこっそり暴露しちゃいます。

FPの質は参考にならない

ほとんどの無料FP相談サービスは、提携するFPをランダムに紹介するFPガチャです。

口コミでFPの質が良かったと書いてあったところで、そのFPに相談できるわけではありません。

話しやすかった、気遣いが良かった

それってあなたの感想ですよね。

FPに相談する目的は、話を聞いてもらうことではなく、お金の悩みを解決してもらうこと。

確かに相談しやすい雰囲気も大切ですが、問題が解決するかどうかが最重要です。

役立つアドバイスだった

これも難しいんです。本当に役立つアドバイスだったのでしょうか？

FP側に利益がある商品を売られてしまっていても、普通の人では気づけませんよね。

当サイトでは現役FPがレビュー記事を書いています。提案された内容が適切かどうかプロの目線でチェックしているのでアドバイス内容の評価には自信があります。

「空いた時間で気軽に相談」の罠

「買い物ついでに寄ってって」

「スキマ時間で気軽に相談」

こんなフレーズ見たことありませんか？これもあなたを誘い込む罠です。

相談は平均で2時間前後

どのFP相談サイトにも所要時間はだいたい1時間半～2時間と記載があります。

実際に私が体験した中で最長は2時間10分。買い物ついでに相談できる時間じゃないですよね。

カフェで相談に要注意

FPに相談する際、自宅に来られるのはちょっと嫌。

そんな声もあり、近くのカフェなどで相談できることを売りにしているサービスもありますが、私はおススメしません。

特に最初にカメラをオンにする瞬間はドキドキです。

実際に3回ファミレスでの相談も体験しましたが、怪しい詐欺かな？と周りが聞き耳をたてているのがわかります。

さらに自宅の近くだと、知り合いに会ってしまう可能性もあり落ち着いて相談するには向いていないと感じました。

オンラインなら気軽に相談できる？

コロナの影響もありオンラインで相談できるサービスも増えました。

確かに対面と比べるとハードルは下がりますが、やっぱり緊張はします。

で、結局どうやって相談相手を探したらいいの？

「FPに相談するメリットはわかったけど、信頼できる相手に出会えなきゃ意味なくない？」

25社、33回のFP相談を体験した私がたどり着いた結論は

運任せのFPガチャはひかない！

命の次にたいせつなお金の相談。

会うまでどこの誰が紹介されるかわからないFPサービスはおすすめしません。

ケース別におすすめのFP相談サービスを3つ厳選したので参考にしてみてください。

圧倒的おすすめNo1！自社専属FPマネーコーチ

当サイトおすすめNo1は株式会社シュアーイノベーションが運営するマネーコーチ。

対面相談ができないのが難点ですが、それを除けば神サービス！

体験レビューもよければ参考にしてください。

自社専属FP｜お客様ファーストの社風

マネーコーチで紹介されるFPは全て自社専属です。

運営会社はお客様ファーストを掲げ、相談者の価値観を大切にしたプランニングを第一にしています。

どんな会社のFPが紹介されるかもわからないFPガチャと違い、安心して申込みができます。

相談は何度でも無料

私は実際に5回相談を利用しましたが、最後まで無料でした。

1回の相談は1時間でおさまるように調整をしてくれるのもグッドです。

カメラオフの相談は想像以上に快適

私の知る限り、カメラオフで相談ができるのはマネーコーチだけ。

部屋を片付けたり、メイクをしたりと準備する必要もなく気軽に相談できるのは想像以上に快適です。

申込みはネットで簡単

多くのFP相談サービスでは申込時に電話で相談内容の確認をすることが必須。

マネーコーチは基本的に電話は不要、ネットで空いている日を選んで申し込みます。

人気の高まりもあり、徐々に予約がとりにくくなっているので、気になる方は早めに利用することをおすすめします。

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対面で相談したい人には保険チャンネル

大手リクルートが運営する保険チャンネル。

覚えていたあなたは偉い！

保険チャンネルは確かに、登録するFPをランダムで紹介するサービスです。

顔写真つきのプロフィールを見て、相談したいと思ったFPを指名できるので安心感がありますよね。

ただし普通に申し込むとFPはランダムで決められてしまうので要注意！

FPを指名して相談する方法はこちらの記事で解説しています。

店舗で相談したい人に最適なサービス

オンラインは嫌！自宅やカフェも落ち着かない！

そんなあなたは店舗で相談できるサービスを利用しましょう。

マネードクターのメリット

マネードクターのデメリット

マネードクターは店舗で落ち着いて相談するには最適ですが、FPの提案内容についてはしっかりと自分で考える必要があります。

体験レビューよければ参考にしてください。

参考）これまでに体験したサービス一覧

私がこれまでに体験したFP相談をまとめておきます。

ほぼ全ての体験レビューを書いているので良ければ参考にしてください。